Simulation prêt immobilier : les étapes et avantages !
Il est toujours recommandé d’effectuer une simulation de prêt immobilier avant d’entamer les procédures de demande de crédit. Par ailleurs, certains professionnels considèrent cette phase comme un préalable à la souscription de prêt immobilier. En effet, il constitue un moyen simple et pratique permettant de connaître le coût global du crédit, le montant de la mensualité, etc.
Voici quelques explications pouvant vous aider à comprendre davantage ce qu’il signifie exactement. Découvrez également pourquoi vous devez simuler un prêt immobilier et comment y procéder ?
Simulation de crédit immobilier : en quoi consiste-t-elle vraiment ?
Avant de mettre en œuvre les démarches de l’acquisition d’un bien immobilier, il est toujours recommandé d’effectuer une simulation de prêt immobilier. Une opération permettant de :
- Évaluer votre capacité d’emprunt
- Déterminer le montant de crédit que vous pouvez souscrire en fonction de votre situation
- Connaître le montant des mensualités que vous devez payer
- Savoir le coût global du crédit immobilier…
La réalisation de cette opération vous permet d’avoir une idée plus ou moins précise de l’état de votre situation financière et économique. Elle sert également à recueillir certaines informations essentielles comme le montant du prêt que vous pouvez obtenir, ce qui vous aidera à prendre des décisions.
Pour simuler un prêt, il suffit de vous connecter sur des plateformes spécialisées, des sites d’agences immobilières, etc. En principe, cette opération est totalement gratuite et ne vous engage en rien.
Il faut retenir que le résultat de la simulation est fourni à titre indicatif. Cependant, en optant pour un site fiable, vous pouvez obtenir un résultat au plus près des données exactes. Raison pour laquelle le choix du site est particulièrement important.
Pourquoi faire une simulation de crédit immobilier ?
À l’issue de la simulation du prêt immobilier, vous aurez des réponses qui vous permettent de prendre les meilleures décisions.
Pour déterminer la capacité d’emprunt
La détermination de la capacité d’emprunt ou capacité d’endettement est cruciale dans le cadre d’un crédit immobilier. Il s’agit concrètement du montant que vous pouvez emprunter pour financer votre projet immobilier sans pour autant compromettre votre équilibre budgétaire.
Pour connaître votre capacité d’emprunt, vous devez prendre en compte certaines données :
- Salaire net,
- Crédits en cours,
- Montant de la mensualité estimée.
Selon le cas, vous pouvez également considérer le montant de l’assurance emprunteur. Effectivement, le crédit immobilier doit être couvert par une garantie d’assurances.
Pour déterminer le montant de la mensualité
En rapport avec votre capacité d’endettement, la détermination du montant de la mensualité est essentielle. En effet, vos mensualités ne doivent pas chambouler l’équilibre de votre budget au risque de provoquer un surendettement. Toutefois, cette situation peut nuire au succès de votre projet immobilier.
Pour avoir une idée du coût global du crédit
Lorsque vous souscrivez à un crédit, sachez que nombreux frais viennent se grever à ce prêt. Ces frais peuvent inclure les frais de notaire, les intérêts, les frais d’agence… Vous devez alors insérer ces frais dans le coût total de votre prêt immobilier.
Pour connaître l’échéance
La banque propose plusieurs formules de prêt immobilier avec des échéances différentes. En principe, le crédit immobilier peut s’étaler sur plusieurs années, soit 20 ans, voire plus. Cependant, plus la durée du crédit s’allonge, plus son coût augmente. Raison pour laquelle vous devez effectuer une simulation de crédit immobilier pour déterminer l’échéance la plus adaptée à votre situation.
Pour comparer les offres de prêt
Une fois que vous avez le résultat de vos simulations de prêt immobilier, il ne vous reste plus qu’à comparer les offres proposées par différentes entités. En effet, le taux immobilier proposé par les banques peut avoir un impact considérable sur le coût du crédit. Cette opération facilite donc votre tâche lorsque vous devez prendre des décisions pour choisir la banque qui vous accompagnera dans la concrétisation de votre projet.
Grâce à la simulation de crédit en ligne, la comparaison des offres devient alors plus rapide. Vous n’avez pas besoin d’attendre des heures pour obtenir le résultat de la simulation, il est fourni instantanément.
Comment faire une simulation de prêt immobilier ?
Pour procéder à l’opération, il suffit de vous connecter sur le site simulateur de crédit immobilier en ligne. Vous devez alors fournir certaines informations comme le montant du crédit et la durée du prêt souhaité et valider le formulaire. Vous obtiendrez le résultat en quelques minutes seulement.
En principe, le site affiche directement le taux d’intérêt appliqué pour votre simulation.
Bon à savoir : il est possible de négocier le taux immobilier. Pour cela, vous pouvez solliciter l’intervention d’un courtier en immobilier.
Idéalement, privilégiez les sites comparateurs en ligne pour simuler un crédit. Ils vous permettent d’obtenir plusieurs offres à la fois. Trouver un organisme en mesure de vous proposer des offres de prêt adaptées à vos besoins et à votre profil devient alors plus facile. Par ailleurs, ces sites comparateurs favorisent les organismes de prêt fiables pour assurer la pertinence de leurs services.